નાણાકીય વિષયો વિશે માહિતી

જ્યારે તમે હમણાં જ પ્રારંભ કરી રહ્યાં હોવ ત્યારે વ્યક્તિગત નાણાકીય વિશ્વમાં નેવિગેટ કરવું મૂંઝવણભર્યું હોઈ શકે છે. કમનસીબે, મોટાભાગના લોકોને શાળામાં નાણાંકીય બાબતો વિશે શીખવવામાં આવતું ન હતું.

પરિણામે, સમગ્ર દેશમાં નાણાકીય સાક્ષરતા હોવી જોઈએ તેના કરતાં ઘણી ઓછી છે. પ્રથમ, યાદ રાખો કે શિખાઉ માણસ બનવામાં કોઈ શરમ નથી. તે તમારી ભૂલ નથી કે તમે હવે પહેલાં આ મહત્વપૂર્ણ નાણાકીય વિષયો વિશે શીખ્યા નથી.

બજેટિંગ

બજેટિંગ એ વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સના સૌથી પાયાના નાણાકીય વિષયોમાંનું એક છે જે દરેકને જાણવું જોઈએ. ટૂંકમાં, બજેટ એ નક્કી કરે છે કે તમે તમારા બધા પૈસા કેવી રીતે ફાળવશો. તેમાં તમે દર મહિને કેટલી કમાણી કરો છો અને તે ક્યાં જવાનું છે તે શોધવાનો સમાવેશ થાય છે.

ધ્યાનમાં રાખો કે બજેટિંગ સંપૂર્ણતા વિશે નથી. તે સમીક્ષા, તમારી પ્રગતિ અને અમલીકરણ વિશે છે. જો તમે શરૂઆતમાં સંઘર્ષ કરો છો, સમય જતાં, જો તમે પ્રતિબદ્ધ રહો છો, તો તમે બજેટિંગ સાથે વધુ સારું થઈ જશો.

બજેટ પદ્ધતિઓ

જરૂરી નથી કે બજેટ માટે એક યોગ્ય રસ્તો હોય. તેના બદલે, તે વ્યૂહરચના શોધવા વિશે છે જે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ કાર્ય કરે છે. ત્યાં ઘણી અલગ અલગ અંદાજપત્ર પદ્ધતિઓ છે જેમાં લોકોને સફળતા મળી છે. કેટલાક લોકપ્રિય સમાવેશ થાય છે:

50/30/20 બજેટ

આ 50/30/20 ટકા બજેટિંગ સિસ્ટમનો ઉપયોગ કરીને , તમે તમારા બજેટનો 50% હાઉસિંગ, વીમો અને પરિવહન જેવી જરૂરિયાતો માટે ફાળવો છો. તમારી આવકનો 30% હિસ્સો જરૂરિયાતો તરફ જાય છે.

જે બહાર ખાવું, ખરીદી, મુસાફરી અને વધુ હોઈ શકે છે. છેલ્લે, તમારી આવકનો 20% બચત અને દેવું તરફ જાય છે. આ બજેટિંગ સિસ્ટમ લોકપ્રિય છે, પરંતુ નોંધપાત્ર દેવું ધરાવતા લોકો માટે ચૂકવણી કરવા માટે સંભવતઃ આદર્શ નથી.

શૂન્ય આધારિત બજેટ

શૂન્ય-આધારિત બજેટ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને, તમે તમારી કુલ માસિક આવક લઈને અને તમારી પાસે $0 ન હોય ત્યાં સુધી તેને બજેટ શ્રેણીઓમાં ફાળવીને તમારા ખર્ચની યોજના બનાવો.

આ સિસ્ટમનો આધાર એ છે કે તમે દરેક એક ડોલર માટે નોકરી શોધો, પછી ભલે તે નોકરી બચત અથવા દેવું ચૂકવણી હોય.

પહેલા તમારી જાતને ચૂકવો

પે-યોરસેલ્ફ-ફર્સ્ટ બજેટિંગ પદ્ધતિને રિવર્સ બજેટિંગ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે. આ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને, તમે દર મહિને તમારી જાતને કેટલી ચૂકવણી કરવા માંગો છો તે તમે નક્કી કરો છો.

એટલે કે તમે તમારા બચત અને દેવાના લક્ષ્યો તરફ કેટલું મૂકવા માંગો છો. ત્યાંથી, તમે જે બચે તે ખર્ચ કરી શકો છો.

પરબિડીયું સિસ્ટમ

એન્વલપ સિસ્ટમનો ઉપયોગ અન્ય કોઈપણ પ્રકારના બજેટ સાથે થઈ શકે છે. આ વ્યૂહરચનાનો ઉપયોગ કરીને, તમારી પાસે દરેક ખર્ચની શ્રેણી માટે એક પરબિડીયું છે.

દરેક પરબિડીયુંમાં વર્તમાન મહિના માટે ખર્ચવા માટે ઉપલબ્ધ રોકડ છે. જ્યારે પરબિડીયું ખાલી હોય, ત્યારે તમે મહિના માટે તે કેટેગરીમાં ખર્ચ કરવાનું પૂર્ણ કરી લો.

બજેટિંગ એપ્લિકેશન્સ

તમારા ખર્ચનું આયોજન કરવામાં અને સમગ્ર મહિના દરમિયાન તમારા ખર્ચને ટ્રૅક કરવામાં તમારી સહાય કરવા માટે બજારમાં ઘણી બજેટિંગ એપ્લિકેશનો છે. બજારમાં સૌથી વધુ લોકપ્રિય બજેટિંગ એપ્લિકેશન્સમાં આનો સમાવેશ થાય છે:

• ટંકશાળ
• તમારે બજેટની જરૂર છે
• વ્યક્તિગત મૂડી
• દરેક ડૉલર

દેવું

આજના સમાજમાં દેવું પહેલા કરતાં વધુ પ્રચલિત છે. ડેટા દર્શાવે છે કે તાજેતરના સમયમાં ઉપભોક્તા દેવું વધીને $14.9 ટ્રિલિયનથી વધુ થઈ ગયું છે, જેમાં સરેરાશ ગ્રાહક લગભગ $92,727 દેવું ધરાવે છે.

જેમ જેમ તે વધુ સામાન્ય બનતું જાય છે, તેમ તેમ દેવું કેવી રીતે મેનેજ કરવું તે સમજવું વધુને વધુ મહત્વપૂર્ણ બને છે.

ફરતું વિ. બિન-ફરતું દેવું

દરેક દેવું કાં તો ફરતું હોય છે અથવા ન ફરતું હોય છે. રિવોલ્વિંગ ડેટ એ છે જ્યાં તમે સતત ખર્ચ કરી શકો છો અને દેવું ચૂકવી શકો છો. સૌથી સામાન્ય ફરતું દેવું એ ક્રેડિટ કાર્ડ છે, જો કે ક્રેડિટની લાઇન પણ ફરતું દેવું છે.

નોન-રિવોલ્વિંગ દેવું એ છે જ્યાં તમે એક સામટી રકમ ઉછીના લો અને પછી તેને ચોક્કસ મુદતમાં ચૂકવો. નોન-રિવોલ્વિંગ ડેટ્સમાં ગીરો, વિદ્યાર્થી લોન , વ્યક્તિગત લોન અને કાર લોનનો સમાવેશ થાય છે.

સુરક્ષિત વિ. અસુરક્ષિત દેવું

સુરક્ષિત દેવું તે છે જે કોલેટરલ દ્વારા સુરક્ષિત છે અથવા જો તમે તમારી ચૂકવણી ન કરો તો શાહુકાર જપ્ત કરી શકે તેવી સંપત્તિ. મોર્ટગેજ અને ઓટો લોન એ સુરક્ષિત દેવું છે કારણ કે જો તમે તેમને પાછા ન ચૂકવો તો તમારા શાહુકાર તમારું ઘર અથવા કાર જપ્ત કરી શકે છે.

અસુરક્ષિત દેવાની પાછળ કોઈ કોલેટરલ હોતું નથી. શાહુકાર હજુ પણ તેમના નાણાં મેળવવા માટે કાનૂની કાર્યવાહી કરી શકે છે, પરંતુ એવી કોઈ સંપત્તિ નથી કે તેઓ તમારી પાસેથી જપ્ત કરી શકે. વિદ્યાર્થી લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ અસુરક્ષિત દેવાના ઉદાહરણો છે.

તમારું ઋણ સમજવું

તમારી પાસેના દરેક દેવું વિશે જાણવું અને સંપૂર્ણ રીતે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. દરેક દેવું માટે, તમારે તમારા વિશે જાણવું જોઈએ:

1. કુલ બેલેન્સ
2. વ્યાજ દર
3. ન્યૂનતમ માસિક ચુકવણી
4. અંદાજિત ચૂકવણીની તારીખ

એકવાર તમે તમારું દેવું સમજી લો, પછી તમે તેને ચૂકવવા માટે ડેટ સ્નોબોલ અથવા ડેટ હિમપ્રપાત જેવી દેવું ચૂકવવાની પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરી શકો છો .

નેટ વર્થ

તમારી નેટવર્થ એ તમારા નાણાકીય ચિત્રના સૌથી મહત્વપૂર્ણ પાસાઓ પૈકી એક છે. તમારી નેટવર્થ એ ફક્ત તમારી માલિકીની અને તમારી પાસે શું બાકી છે તે વચ્ચેનો તફાવત છે.

તમારી નેટવર્થની ગણતરી કરવા માટે, તમારી બધી અસ્કયામતો ઉમેરીને પ્રારંભ કરો, જેમાં તમારી બેંકમાં નાણાં અને રોકાણ ખાતાઓ અને તમારા ઘર જેવી ભૌતિક સંપત્તિનો સમાવેશ થાય છે.

આગળ, તમારા બધા દેવા ઉમેરો. તમારી સંપત્તિમાંથી તમારા દેવાને બાદ કરો અને તમને તમારી નેટવર્થ મળશે. તે ઠીક છે જો તમારી નેટવર્થ એવી ન હોય જ્યાં તમે તેને અત્યારે રાખવા માંગો છો.

વિદ્યાર્થી લોનના પરિણામે ઘણા યુવાન લોકોની નેટવર્થ નેગેટિવ હોય છે. ધ્યેય ફક્ત સમય જતાં તમારી નેટવર્થમાં વધારો જોવાનો છે કારણ કે તમે નાણાં બચાવો છો અને દેવું ચૂકવો છો.

ક્રેડિટ

ધિરાણ પૈસા ઉછીના લેવાની ક્ષમતાને દર્શાવે છે. પરંતુ જ્યારે લોકો ક્રેડિટ વિશે વાત કરે છે, ત્યારે તેઓ સામાન્ય રીતે તેમના ક્રેડિટ રિપોર્ટ અથવા તેમના ક્રેડિટ સ્કોર વિશે વાત કરતા હોય છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટ

તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ એ તમારા તમામ વર્તમાન ડેટ એકાઉન્ટ્સની સંપૂર્ણ સૂચિ છે, જેમાં તમારે કેટલું દેવું છે, તમે કોના દેવાદાર છો અને તમે કરેલી માસિક ચૂકવણીઓ સહિત.

તેમાં સંભવતઃ નકારાત્મક માહિતીનો પણ સમાવેશ થાય છે, જેમ કે સંગ્રહમાંના કોઈપણ ખાતાઓ અને તમે નાદારી નોંધાવી છે કે કેમ.

જ્યારે ધિરાણકર્તા તમને પૈસા આપવા કે કેમ તે નક્કી કરતા હોય, ત્યારે તેઓ ભૂતકાળમાં તમે કેટલી જવાબદારીપૂર્વક દેવું સંભાળ્યું છે તે જોવા માટે તેઓ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર ધ્યાન આપે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 300 અને 850 ની વચ્ચેનો નંબર છે જે અનિવાર્યપણે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટનું સંખ્યાત્મક રેટિંગ છે. દેવું માટે તમે કેટલા જવાબદાર છો તેનો તે સ્નેપશોટ છે. એક્સપિરિયન અનુસાર, ગરીબથી ઉત્તમના સ્કેલ પર વિવિધ સ્કોર કેવી રીતે આવે છે તે અહીં છે :

1. ખૂબ જ ગરીબ: 300-579
2. ફેર: 580-669
3. સારું: 670-739
4. ખૂબ સારું: 740-799
5. અપવાદરૂપ : 800-850

ક્રેડિટનું મહત્વ

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારા નાણાકીય ટૂલબોક્સમાં સૌથી મહત્વપૂર્ણ નંબરોમાંથી એક છે. તમે જ્યારે પણ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો, એપાર્ટમેન્ટ ભાડે આપો અથવા તો નોકરી માટે અરજી કરો ત્યારે કોઈ વ્યક્તિ તમારી ક્રેડિટ ચલાવી શકે છે.

નબળો ક્રેડિટ સ્કોર તમને લોન નકારવામાં અથવા ઊંચા વ્યાજ દરોમાં અટવાઈ જવા માટે પરિણમી શકે છે. સારો સ્કોર તમારા જીવનકાળ દરમિયાન શાબ્દિક રીતે દસ અથવા હજારો ડોલરનો તફાવત લાવી શકે છે. તે તમને એપાર્ટમેન્ટ્સ અને નોકરીઓ માટે નકારવામાં પણ પરિણમી શકે છે.

બચત

તે કદાચ આશ્ચર્યજનક નથી કે બચત એ વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સના સૌથી મહત્વપૂર્ણ ઘટકોમાંનું એક છે, પરંતુ મોટાભાગના લોકો તે કરતા નથી. હકીકતમાં, ડેટા દર્શાવે છે કે માત્ર 39% અમેરિકનો વધુ દેવું લીધા વિના $1,000ની કટોકટી માટે ચૂકવણી કરી શકે છે.

મોટાભાગના લોકો પાસે પ્રથમ બચત પ્રાથમિકતા હોવી જોઈએ તે છે ઈમરજન્સી ફંડ . તમારું ઈમરજન્સી ફંડ કોઈપણ અણધાર્યા ખર્ચને આવરી લેવામાં તમારી મદદ કરી શકે છે.

જો તમે તમારી નોકરી ગુમાવો છો તો તે આવકના રિપ્લેસમેન્ટ તરીકે પણ કામ કરી શકે છે. મોટાભાગના નિષ્ણાતો ભલામણ કરે છે કે તમારા ઈમરજન્સી ફંડમાં ત્રણથી છ મહિનાના ખર્ચાઓ સાચવવામાં આવે.

અન્ય પ્રકારની બચત તમે ચોક્કસ નાણાકીય લક્ષ્યો માટે કરી શકો છો . પછી ભલે તે સ્વપ્ન વેકેશન હોય કે ઘર પર ડાઉનપેમેન્ટ , બચત તમને ત્યાં પહોંચવામાં મદદ કરશે.

કમનસીબે, પૈસા બચાવવા માટે કોઈ જાદુઈ ગોળી અથવા રહસ્ય નથી – તમારે ફક્ત તે કરવું પડશે. જ્યારે કોઈ મોટા ધ્યેય માટે બચતની વાત આવે છે, ત્યારે તેના સુધી પહોંચવાની શ્રેષ્ઠ રીત એ છે.

તમારે બચત કરવા માટે જોઈતી કુલ સંખ્યાને તમે તેને સાચવવા માંગતા હોવ તે મહિનાની સંખ્યા દ્વારા વિભાજીત કરો. તે તમને જણાવશે કે તમારા લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે દર મહિને કેટલી બચત કરવી.